2023年10月22日金融快訊Market Briefing
如今抵押貸款利率的上升使潛在購屋者的生活變得非常困難，並且還取消了許多抵押貸款持有人的再融資的條件。
根據房地美 (FMCC) 的數據，截至撰寫本文時，30年期抵押貸款的平均利率為7.57%。但現實情況是，自今年年初以來，抵押貸款利率一直在上升，並且在2023年剩餘時間內可能會保持在高位。但到了2024年，情況會有所不同嗎？或者借款人明年會面臨與現在一樣的過高利率？
可能會有所緩解
許多人將今天較高的抵押貸款利率歸咎於聯準會自2022年初以來實施的升息。現在的現實是，聯準會並沒有為消費者設定任何借貸利率。相反，它負責監督聯邦基金利率，即金融機構相互收取的短期貸款費用。但當基準利率上升時，貸方往往會將成本轉嫁給消費者。這就解釋了為什麼現在簽署汽車貸款、房屋淨值貸款或個人貸款更昂貴。
雖然一般借貸條件會影響抵押貸款利率，但購屋者的借貸利率往往更容易受到十年期國債的影響。目前，10年期公債殖利率較高，但預計2024年將下降。如果這種情況發生，抵押貸款利率可能會隨之下降。
然而，對抵押貸款利率將達到多低抱持現實的預期很重要。我們可能會看到利率下降到 6% 的範圍，甚至更低。但如果您想買房，不要指望借款人在2020年和2021年能享受同樣的3%利率。
當利率高時如何節省抵押貸款
如今，即使是信用良好的潛在購屋者，也會因市場狀況而尋求更高的抵押貸款利率。但您可以採取一些步驟來獲得較低的抵押貸款利率。
嘗試獲得盡可能高的信用評分。如果您可以透過按時支付所有帳單並保持較低的循環信用卡餘額來將您的分數提高到800多分，您可能會獲得抵押貸款利率折扣（前提是您的利率可能一開始就很高）。
其次，如果您有能力負擔短期抵押貸款，您可能會在過程中降低借款利率。根據房地美的數據，目前15年期貸款的平均利率為6.89%。15年期抵押貸款會讓您每月支付更高的還款額，但如果您購買的房屋遠低於預算，那麼這可能是可以控制的。
部分投資者認為，隨著時間的推移，抵押貸款利率應該會下降。這可能會在2023年發生，但不要指望利率會下降至3%。這些利率不太可能很快公佈。
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