要点:
Feedzai将利用万事达卡的Ciphertrace加密人工智能AI解决方案来降低帐户间诈骗流入加密货币交易所的风险，以增强对数亿消费者的加密诈骗保护。尽管金融企业巨头一直在支持网路、行动电话和云端运算等创新技术，但区块链和加密并非完美解决方案。这次合作能否从本质上解决加密货币的诈骗行为，仍然是一个未知数。我们将拭目以待，期待未来发展的方向。
投资不仅仅是为了创造财富，更是一种洞察宏观经济的态度，见证社会演变与科技发展。我们一起，从大变局中看清发展趋势，希望从不确定中找到确定。
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最近，万事达卡公司/Mastercard (MA)正在加倍努力检测和防止透过加密货币交易所导致的诈骗行为。据相关资料显示，万事达卡正在与Feedzai合作，旨在利用人工智能AI打击网络洗钱和金融诈骗。
Feedzai是一个监管技术平台。通过此次合作，Feedzai将直接与万事达卡的CipherTrace Armada平台合作，用于帮助银行监控6000多个加密货币交易所的交易，以防止欺诈、洗钱和其他可疑活动。 CipherTrace Armada将直接嵌入Feedzai的技术中，而不是通过API或应用程序接口访问。在这一过程中，Feedzai会“吸入”用户数据以启用有关可疑加密交易的即时警报。
此次合作也允许万事达卡使用Feedzai的人工智能功能，以识别和阻止欺诈交易，同时识别合法交易。据Feedzai数据称，目前约40%的诈骗交易直接从银行账户流向加密货币交易所。对此，Feedzai执行长兼联合创始人Nuno Sebastio表示，“这将通过保护消费者来增加诈骗检测，也将检测潜在的洗钱活动和骡子账户（诈骗者用来洗钱的使用者账户）。”
Feedzai与万事达卡的合作平台可以在几纳秒内识别并阻止可疑交易，但也可以识别合法交易。 Feedzai公司总部位于葡萄牙科英布拉和硅谷加利福尼亚圣马刁，拥有近100项专利，平均每年获得10项专利来保护其技术。 Sebastio表示，“许多认为自己正在防止非法加密货币交易的银行，实际上只是阻止涉及加密货币领域内广泛认可和监管的实体交易，而忽略了其余的交易。”
加密货币诈骗愈加严峻
区块链最引人注目的应用，包括加密货币、DeFi以及Web3的其他组成部分，已经成为一个超乎想像的犯罪工具基础。对于犯罪分子而言，由于加密货币的监管不足，使得他们能够实施前所未有的重大犯罪。
近年来，大量犯罪分子已将法定货币转向加密货币，将其视为一种具有破坏性的“杀手应用”，引发前所未有的加密货币犯罪浪潮。此外，在规模上，加密货币领域的犯罪规模比传统金融领域的犯罪规模大了数个数量级。
事实上，对投资者的“大屠杀”并不是加密货币全球社会化传播造成的唯一后果，加密货币可怕的外部效应在全球范围内更具破坏性，加密货币已经演变成为犯罪分子的杀手应用，对世界各地的每个人都构成潜在危险。
不久前，狂呼媒体发布了一篇题为“ 朝鲜黑客盗走6.25亿美元加密货币，揭露国际利益的背后! ”的文章，深刻揭示了在加密世界中，辨识“加密货币犯罪”变得相当艰难。犯罪者在这个环境中展现的行动速度更快、更为精密，而他们的操作方式也变得更加复杂，使得跟踪变得不容易。与此同时，美国执法部门经常无法有效调查与加密货币相关的犯罪。根据美国司法部的最新报告，指出“犯罪分子在国际上善用加密技术进行创新，并声称加密技术具备去中心化和匿名性的功能”。
加密货币现今仍然是一场可怕的灾难，引发了前所未有的高科技犯罪浪潮，对执法机构的追踪带来了极大的挑战。目前的严峻现实是，多数利用加密货币实施犯罪的人可能永远难以逮捕，而他们非法获得的财富可能永远难以追回。例如，根据FinCEN于2022年11月公布的数据，美国金融机构在2021年花费近1.2亿美元用于“勒索软体付费”，相较于2020年增加了一倍以上。与“勒索软体”相关的1251笔付款中，四分之三明显支付给了俄罗斯的犯罪集团。如果加密货币可以轻易被追踪，那么“勒索软体付费”收款者的身份、行踪和详细资讯将会被曝光，进而引发起诉。然而，现实中这样的情况很少被真正识别和解决。其次，虽然加密支付有时可以提供有关加密货币流向的信息，但这种信息无法确定加密货币最终流向的对象。
美国财政部在2023年4月6日的报告中悲观地指出，依赖公共区块链信息追踪来减少DeFi领域的非法金融风险存在一些局限。美国司法部表示，由于加密货币技术的跨境性质，处理这些案件时需要与外国执法机构合作，以查找和收集涉及离岸数位资产发行人、交易平台、服务提供商和其他线上基础设施的电子记录和数位证据，并防止进一步分发与犯罪相关的数位资产。同时，辨识和追究那些利用DeFi和区块链技术中的匿名特征逃避检测的犯罪行为者也需求与国际合作。美国司法部国家加密货币执法小组/NCET主任Eun Young Choi最近也表示，美国司法部承认过去几年加密相关犯罪大幅增加，“我们看到加密货币的发展，确实威胁了我们调查的犯罪活动的各个方面。”
人工智能AI解决加密诈骗?
万事达卡，作为一家全球科技公司，致力于支付产业。其核心使命是建立一个连接世界、推动包容性数位经济的平台。透过确保交易的安全、简便、智能和便利，希望让全球每一位个人都能享受到便利。
截至目前，银行一直对加密货币资产诈骗缺乏全面的监管和警惕性
据区块链分析公司的数据显示，去年全球与加密货币相关的窃盗和诈骗数量较前一年增加了79%，造成的损失更是显著。 2022年，非法地址的收入年增长达140亿美元，几乎是2020年的两倍。
万事达卡作为支付产业的全球科技公司，一直在经营着庞大的网路系统，支援着世界各地的银行机构进行支付和货币化支付。该公司的网路和智能解决方案总裁Ajay Bhalla指出，“随着当今生活中互联性和金融数位化的不断提高，带来了风险和机遇。根据我们的最新数据，涉及加密货币的诈骗行为在购买交易中比一般法定交易高出5倍。”他进一步强调，“这次与Feedzai的合作，将使金融机构能够更好地辨识良好和具有威胁性的交易。” Feedzai执行长Nuno Sebastião在声明中也表示，“犯罪分子将加密货币作为诈骗策略的一部分，诈骗所得通常最终转移到未经授权或存在其他风险的加密货币交易所。”
这次合作的背后是万事达卡收购CipherTrace的交易，这促使了更全面的合作。由于CipherTrace Armada的引入，银行、加密货币交易所、钱包等服务提供者得以更好地评估数位资产交易中的诈骗风险。整合这些技术，Feedzai的客户现在能够在涉及诈骗性加密货币交易的交易发生之前识别并阻止它们，这共同保护了全球超过9亿消费者。
最近，一起针对中国工商银行美国子公司的勒索软件攻击事件，也引起了广泛的关注和讨论<br data-mce-fragment="1">中国工商银行股份有限公司在美全资子公司工银金融服务有限责任公司/ICBCFS在官网发布声明称，ICBCFS遭勒索软件攻击，导致部分系统中断。 ICBCFS表示，发现攻击后立即切断并隔离了受影响系统，已展开彻底调查。目前，已成功结算11月7日执行的美国国债交易和11月8日完成的回购融资交易。
对外声明称，中国工商银行及其他国内外附属机构的系统未受此次事件影响，中国工商银行纽约分行也未受影响。 这是一起严重的网络安全事件，不仅对ICBCFS的业务运营造成了影响，还对美国国债市场造成了一定的混乱。
据相关资料显示，这次攻击可能来自于一家有俄罗斯背景的，此前也攻击过波音等公司的黑客组织Lockbit。 Lockbit是一种恶意软件，可以对受害者电脑上的文件进行加密，然后要求支付解锁文件的费用。针对中国工商银行美国子公司的勒索软件攻击事件，是一起严重的网络安全事件，对中国工商银行和中国金融业的影响不可小觑。
因此，万事达卡与Feedzai此次展开合作，这标志着万事达卡进一步深入市场，将加密货币合法化成为主流金融资产。这种合作将遵守与传统资产相同的规则和合规框架，为数字资产在金融体系中的合法地位打下坚实基础。这一举措有助于扩大加密货币的应用范围，为全球用户提供更多安全、灵活且合法的金融选择。
尽管金融企业巨头一直在支持网路、行动电话和云端运算等创新技术，但区块链和加密并非完美解决方案。这次合作能否从本质上解决加密货币的诈骗行为，仍然是一个未知数。我们将拭目以待，期待未来发展的方向。
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