加拿大允许首次购屋者30年屋押贷款

要点:
自2024年8月1日起，加拿大将允许一些首次购房者将抵押贷款的期限延长至30年，而新建房屋的期限则为25年。此外，这些变化包括增加了“购房者计划”/Home Buyers' Plan的提款限额。

加拿大财政部长克里斯蒂亚·弗里兰/Chrystia Freeland最近表示，他们计划通过调整首次购房者计划和部分抵押贷款的摊销来改善首次购房者进入房屋市场的难度。她指出，由于住房选择有限、租金和房价不断上涨，许多年轻的加拿大人发现拥有自己的房屋似乎只是一个遥不可及的梦想。弗里兰表示，他们的政府正在釆取行动改变这种状况，希望年轻的加拿大人能够实现拥有自己房屋的愿望。

首次购屋者在30年内还清抵押贷款<br data-mce-fragment="1">自2024年8月1日起，加拿大将允许一些首次购房者将抵押贷款的期限延长至30年，而新建房屋的期限则为25年。这一举措将在即将到来的联邦预算中提出，旨在帮助年轻消费者支付每月的抵押贷款，并鼓励新的住房供应。

在加拿大，房屋贷款的利率在设定的摊还期内每三年或五年更新一次，而在美国，固定利率抵押贷款的利率适用于整个贷款期限。由于自2022年以来利率大幅上涨，增加了债务负担，加拿大抵押贷款持有者不得不延长抵押贷款期限以保持还款稳定，或增加每月还款额。

与此同时，供需不匹配给首次购房者带来了更大的挑战，而大银行在稳步增加贷款损失准备金以弥补未付贷款和抵押贷款之后，对其贷款做法更加谨慎。

此外，这些变化包括增加了“购房者计划”/Home Buyers' Plan的提款限额。该计划允许加拿大人从注册退休储蓄计划/RRSP中提取资金用于购买他们的首套房产的首付款。从4月16日开始，购房者将能够从他们的RRSP中提取高达60,000加元用于购房，而不是之前的35,000加元。

“购房者计划”允许个人免税提取他们的RRSP中的款项，前提是在15年内将这笔款项还入账户。弗里兰表示，现在渥太华给加拿大人5年的时间开始偿还这笔款项，而不是之前的两年。这项延长适用于在2022年至2025年期间进行或已经进行了“购房者计划”提款的任何人。此外，渥太华还允许部分首次购房者将房贷的摊销期延长至30年，以使首次购房者更容易承担每月供款。

相较于传统的25年，将按揭还款期限延长至30年将减少每月支付的金额，尽管在按揭期内支付的利息总额可能会增加。

自推出这项注册储蓄工具约一年以来，加拿大已经开设了超过75万个首次购房储蓄账户/FHSA。与RRSP的购房者计划类似，FHSA允许加拿大人免税存入最高达40,000加元，用于购房首付款，而这笔金额无需偿还。

大众对房屋需求的担忧？
对此，76%的非房屋所有者表示，购买第一套房产似乎“难以实现”。特别是对于那些希望进入房屋市场但面临着高房价和负担能力限制的人来说。对于许多人来说，购买第一套房产已经不再是一个简单的目标，而是成为了一种遥不可及的梦想。

延长摊提被认为可能会降低每月付款，但同时也可能会推高房价。目前，公众对于政策变革非常担忧，认为这些政策可能会产生相反的效果，使房价进一步上涨，从而抵消了任何付款的降低。这种情况可能会导致更多的人面临购房困难，加剧了房屋市场的紧张局势。

此外，多伦多大学的经济学教授指出，政策变革可能会导致财富的转移。特别是年轻的加拿大人和新移民可能会受到影响，因为这些政策可能会使房屋市场更加偏向于那些已经拥有财富的人。这种财富转移的现象可能会加剧社会不平等，并使年轻人和新移民更加难以实现自己的房屋梦想。

作为政策制定者，需要权衡的是复杂的因素。不仅需要考虑到当前房屋市场的紧张局势，还需要考虑到长期的社会和经济影响。政策变革必须审慎制定，以平衡不同利益之间的矛盾，避免进一步加剧房屋市场的不稳定性和社会不公平。

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