要点:
晨星公司近日推出的文章"人工智能不会取代财务顾问"，提出尽管人工智能AI技术在回答更广泛的财务问题和协助资产配置方面效果显著，但一旦开始真正接触客户后，则需要跨足财务规划、资产规划、税务规划和保险等多个领域的知识，才能更好地为客户打造符合个人、行之有效的财务投资规划。目前，人工智能在财务规划上不太可能赢得消费者的充分信任。然而，却有一些专家仍然认为，人工智能不同于之前的热潮。
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随着人工智能AI的发展以及一波紧接一波的炒作营销，关于“该技术可以取代哪些人工岗位”的争论也日益剧烈。近日，投资服务公司Morningstar/晨星(MORN)发表的一篇题为“人工智能不会取代财务顾问”的文章中，认为人工智能技术不太可能取代理财顾问，因为它无法赢得人类的真正信任。此外，晨星还将人工智能与之前过度炒作的AI趋势进行了分析。
图片来源自晨星研究部
晨星公司于1984年创立于美国芝加哥，旨在为投资者提供专业的财经资讯、基金及股票的分析和评级，以及方便、实用、功能卓著的分析应用软件工具，是美国最主要的投资研究机构之一和国际基金评级的权威机构。晨星的品牌被广大机构和个人投资者所认知和信任。据美国证券监会/SEC的一份调查报告显示，美国有三分之一的投资人认识晨星的品牌，在美国的基金研究和评价机构中，晨星也名列第一。如今，晨星公司公开发布文章表明其态度，无疑是向外界传递出公司一如既往的使命，以及核心业务不会被人工智能趋势所“取代”。
人工智能下的“机器人理财顾问”？
这篇文章将人工智能定义为利用数学和软件进行“融合人与机器”的一次尝试。晨星公司首席分析官李·戴维森Lee Davidson表示，“与之前帮助人类完成死记硬背任务的技术创新不同，人工智能AI是第一个能够以自发的方式实现工作上的技术创新。”他补充，“我们的使命是让投资者了解现实，并在需要时采取逆向思维。在这种情况下，我们认为生成式人工智能具有令人难以置信的潜力，但在处理财务投资等职责时，它还需要克服巨大的障碍才能充分发挥其潜力。”
晨星的这篇文章使用了历史先例和人类本性来反驳人工智能将取代人工工作者的观点。特别是晨星公司提及了之前另外一个受到热捧的智能理财概念“机器人理财顾问”/Robo-advisers，提出了“信任障碍”这一关键点，即人们不愿意接受尚未完全可靠的新技术，也做不到对“机器人理财顾问”的绝对信任。
图片来源自晨星研究部
“机器人理财顾问”是一种在2010年代中期崛起的自动投资建议工具，根据投资组合为用户提供自动化的投资建议。正如文章所指出，“机器人理财顾问”公司如Wealthfront和Betterment，曾从投资者那里筹集了数亿美元的资金，因此大众都认为机器人的技术将取代人工财富顾问。然而，这当中大多数“机器人理财顾问”公司，最后却纷纷走向了被大型银行和金融公司收购的道路，并在这个过程中只是作为一项IT工具，服务于银行和金融公司，使其日常工作变得更加高效，仅此而已。
人工智能对人类的替代性有多大？
此外，该报告还将人工智能与自动驾驶车辆进行了比较。文章提到自动驾驶技术的出现，而Lyft的联合创始人John Zimmer曾表示，人工智能技术将取代其公司的大多数工人。相比之下，早期Uber投资者和风险投资家Bill Gurley却指出，自动驾驶车辆迄今尚未让乘客感到绝对的安全。到目前为止，自动驾驶车辆在像下雪或下雨等恶劣条件下还未能表现出100%的可靠性。因此，在这一领域，人工智能技术要取代真实的人类进行车辆驾驶，还言之尚早。
值得注意的是，与自动驾驶驾车一样，人工智能在财务规划上不太可能赢得消费者的充分信任。
因为尽管该技术在回答更广泛的财务问题和协助资产配置方面效果显著，但一旦开始真正接触客户后，则需要跨足财务规划、资产规划、税务规划和保险等多个领域的知识，才能更好地为客户打造符合个人、行之有效的财务投资规划。 New Constructs的执行长David Trainer曾提到一个有趣的概念，“人工智能的问题在于它就像一个黑盒子。如果你知道它的正确率是97%，那并不能给你太多安全感，因为你永远不知道那3%的错误会出现在哪里。”
晨星的这篇文章并不是金融专家第一次对人工智能在财务规划中的效能提出疑虑。在近期参加相关节目时，Golden Retirement的Jerry Golden也公开表达了他对人工智能尚未达到这一任务的担忧。例如，他表示，人工智能应用程序无法实时分析市场的表现，而ChatGPT 4仅基于截至2021年的数据进行了训练，其数据的覆盖面及全面性远远未够。
然而，一些专家却仍然认为，人工智能不同于之前的热潮<br>人工智能之所以独具特色，是因为它的可用性。 ChatGPT是美国历史上增长最快的应用程序，而机器人顾问只被少数人使用。担任普华永道的全球AI美国创新主管Scott Likens，也赞同此类观点。他提出，尽管人工智能不太可能完全取代财富顾问，但它将改变他们的行业。例如人工智能可以使顾问更高效，能够同时一对多，与更多客户进行高效的沟通。
针对人工智能对人类工作的影响，狂呼媒体曾发布一文“ AI人工智能对就业市场和未来经济的影响？ ”，揭示了“工作岗位被AI取替”背后的担忧和思考。就今天我们探讨的主题而言，主要焦点在于：用户是否能完全信任人工智能AI。纵观当下，80后、90后一代人的确对智能化的内容或生成式的建议并不能绝对地信任，这背后与两代人的成长背景息息相关。但是，对于伴随着移动互联网出生的00后、10后，甚至是未来伴随人工智能时代诞生的最新生代，他们对于人工智能的“敏感度”是否会大幅度降低，甚至完全不存在？人工智能与未来新生代之间的关系变化，值得我们持续关注/深思。
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