紐約聯邦儲備銀行表示,2023年信用卡拖欠率激增存在“財務壓力”

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2024年2月6日金融快訊Market Briefing
紐約聯邦儲備銀行週二發布的報告指出,隨著消費者債務總額飆升至17.5兆美元,2023年信用卡拖欠率激增了50%以上。在過去一年中,已轉為“嚴重拖欠”(即逾期90天或以上)的債務在多個類別中都有所增加,其中最嚴重的是信用卡債務。

根據報告,第四季信用卡債務總額達到1.13兆美元,嚴重拖欠率達到6.4%,比2022年底的略高於4%上升了59%。紐約聯邦儲備銀行的研究人員表示,以年率計算,這一季的增長率約為8.5%。

除信用卡外,抵押貸款、汽車貸款和其他類別的拖欠率也有所上升。儘管學生貸款拖欠率下降,但房屋淨值信貸的額度也在下降。總體而言,超過90天逾期的債務佔比增至1.42%,高於2022年底的略高於1%。經濟學家表示,“信用卡和汽車貸款的拖欠率仍在上升,特別是對年輕人和低收入家庭造成了財務壓力。”

雖然拖欠水平不斷上升,但債務總額的增長速度與2020年3月Covid-19大流行開始前的速度大致相同。本季家庭債務增加了2120億美元,季增1.2%,年增約3.6%。然而,信用卡債務相比2022年同期大幅增長了14.5%。

隨著聯準會自2022年3月至2023年7月實施緊縮政策,借款人承受著更高利率的壓力。聯準會的數據顯示,自央行開始實施緊縮政策以來,信用卡的典型利率從約14.5%增至21.5%。這對拖欠率可能產生了影響,例如汽車貸款,即使價格下降,支付方式也幾乎沒有變化。

儘管學生貸款債務保持著穩定,但這仍然是華盛頓立法者關注的一個領域。喬·拜登總統已免除了約1366億美元的學生貸款債務,但拖欠債務比例僅略微下降至0.8%。

至於抵押貸款,2023年的債務增加了2.8%,拖欠率增至0.82%,較上一年增加四分之一個百分點。

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